В данной статье рассмотрим различные стратегии и способы, которые помогут вам заставить ваши деньги работать на вас усерднее. Углубимся в рабочие идеи и практические советы, которые помогут любому, вне зависимости от его финансового положения или опыта, сориентироваться в этом сложном мире личных финансов, и приумножить деньги.
Как приумножить свои деньги
1. Составьте бюджет
Отслеживайте свои доходы и расходы. Используйте такие инструменты, как приложения для составления бюджета или электронные таблицы для учета своих ежемесячных доходов и расходов. Это поможет вам понять, куда уходят ваши деньги.
Проанализируйте свои привычки в расходах. Определите в каких моментах вы можете сократить расходы. Ищите подписки или услуги, которыми вы больше не пользуетесь, и старайтесь найти более дешевые альтернативы регулярным расходам.
Формируйте финансовые цели. Определение целей поможет вам расставить приоритеты в расходах. Будь то накопление на отпуск или создание резервного фонда, четко обозначьте свои цели и распределите средства соответствующим образом.
2. Регулярно сохраняйте
Сформируйте цель для экономии. Определите, сколько вы хотите сэкономить и к какому сроку. Это поможет понять над чем нужно работать и поможет отслеживать ваш прогресс.
Сначала заплатите себе. Относитесь к сбережениям как к расходам и расставляйте приоритеты. Настройте автоматические переводы с вашего текущего счета на сберегательный счет на регулярной основе, желательно сразу после получения дохода.
Сформируйте резервный фонд. Создайте резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов. Стремитесь сэкономить в размере от трех до шести месяцев расходов на проживание в случае потери работы или чрезвычайных ситуаций.
3. Погасите долги
Перечислите все свои долги. Составьте полный список непогашенных долгов, включая процентные ставки и минимальные платежи по каждому из них.
Выберите стратегию погашения. Выберите стратегию погашения долга, которая подходит для вашей ситуации. Используйте для погашения кредита метод “Снежного кома” и “Долговой лавины”. Суть “снежного кома” заключается в том, чтобы сначала погасить наименьший долг, а затем перейти к следующему. Метод долговой лавины отдает приоритет погашению долгов с самыми высокими процентными ставками.
Договоритесь о снижении процентных ставок. Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы договориться о более низких процентных ставках, особенно по кредитным картам. Снижение процентной ставки может помочь вам погасить долги быстрее.
4. Инвестируйте с умом
Воспитайте себя. Изучите основы инвестирования, чтоб начать разбираться в различных инвестиционных инструментах, таких как акции, облигации, взаимные фонды, ETF (БПИФ) и недвижимость.
Определите свою толерантность к риску. Оцените свою толерантность к риску и временной горизонт инвестирования. Молодые люди с более длительным инвестиционным горизонтом могут терпеть больший риск ради потенциально более высокой прибыли, в то время как люди, близкие к пенсионному возрасту, могут предпочесть инвестиции с меньшим риском.
Начните с индексных фондов. Индексные фонды (пример: ETF, БПИФ) — это недорогие варианты для инвестирования в рыночные индексы. Это помогает не заниматься сложным отбором акций и проводить анализ многочисленных компаний. Напрямую в индексы инвестировать нельзя, кроме покупки опасных для начинающих производных финансовых инструментов на них (фьючерсы, опционы…). Поэтому были придуманы ETF, которые копируют структурно индексы (S&P, Dow, …), но по цене они гораздо более доступные. Обычно ETF имеют более низкие комиссии по сравнению с активно управляемыми фондами, плюс по некоторым ETF можно получать дивиденды. Но!!! Это все касается обычных ETF! Просто есть еще опасные ETF, к примеру, с тройным кредитным плечом, а есть еще и ETF на шорт. Тщательно изучайте то, что решили купить на фондовом рынке!
Примеры обычных ETF:
- SPDR S&P 500 ETF Trust (Тикер SPY) — ETF на индекс S&P
- Invesco QQQ ETF (Тикер QQQ) — ETF на технологический индекс NASDAQ-100
Примеры опасных ETF:
- ProShares UltraPro QQQ (Тикер TQQQ) — ETF с тройным плечом на индекс NASDAQ-100
- Direxion Daily Small Cap Bull 3X Shares (тикер TNA) — ETF с тройным плечом на индекс Russell2000
Обычно опасные ETF содержат в своем название что-то пугающее.
Используйте усреднения. Вместо того чтобы пытаться определить лучшее время для покупки, можно регулярно инвестировать фиксированную сумму денег вне зависимости от рыночных условий. Эта стратегия может помочь вам купить больше акций, когда цены низкие, и меньше акций, когда цены высоки, потенциально снижая среднюю стоимость с течением времени.
5. Диверсифицируйте инвестиции
Распределяйте активы по класса . Диверсифицируйте свои инвестиции, распределяя деньги по разным классам активов, таким как акции, облигации, недвижимость и товары. Каждый класс активов имеет свои характеристики риска и доходности, а диверсификация помогает распределить риск.
Диверсифицируйте в пределах каждого класса активов. В пределах каждого класса активов диверсифицируйте дальнейшую диверсификацию, к примеру, инвестируя не в одну компанию или фонд, а в разные. Это снижает риск, связанный со слишком большим риском для одной инвестиции.
6. Пользуйтесь налоговыми вычетами
Во многих странах существуют различные виды налоговых вычетов, особенно если это касается пенсионных накоплений. К примеру, в РФ каждый официально работающий россиянин может вернуть 13% от суммы взносов по Индивидуальному пенсионному плану (но не более 120 тысяч рублей в год).
7. Обучайтесь
Читайте книги, блоги и статьи. Существует множество ресурсов, доступных для обучения в сфере личных финансов и инвестирования. Но пользуйтесь только авторитетными источниками, которые предоставляют достоверную информацию, и подумайте о чтении книг от известных финансовых экспертов.
Примеры книг:
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа С. Клейсона. Действие этой книги происходит в древнем Вавилоне. Эта книга передает финансовую мудрость через притчи и учения о сбережениях, инвестировании и увеличению богатства.
- «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Эта классическая книга бросает вызов общепринятому мнению о деньгах, предлагая ценные уроки по финансовой независимости и созданию активов.
- «Мой сосед — миллионер» Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Д. Данко. Авторы рассказывают о привычках и характеристиках миллионеров, подчеркивая важность в жизни рациональности в тратах для накопления богатства.
- «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Эта книга, которую часто называют библией инвестирования, учит принципам стоимостного инвестирования и остается актуальной для инвесторов, стремящихся к долгосрочному успеху.
- «Кошелек или жизнь» Вики Робин и Джо Домингес. Книга, которая поменяет ваше отношение к деньгам и позволит их осознанно контролировать, а не жить ради них.
Следите за финансовыми экспертами. Следите за авторитетными финансовыми экспертами, которые дают ценные идеи и советы. Тем не менее, будьте осторожны и критически относитесь к любым инвестиционным рекомендациям и проводите собственный анализ.
Пройдите курсы или семинары. Подумайте о том, чтобы записаться на курсы по личным финансам или инвестициям, чтобы углубить свои знания и изучить практические стратегии.
8. Будьте терпеливы и оставайтесь дисциплинированными
Думайте о долгосрочной перспективе. Рост благосостояния требует времени, поэтому важно уметь думать долгосрочно. Избегайте краткосрочных колебаний рынка и сосредоточьтесь на своих финансовых целях.
Избегайте принятия эмоциональных решений. Старайтесь избегать принятия инвестиционных решений, основанных на страхе или жадности. Эмоциональные решения могут привести к покупке или продаже инвестиций в неподходящее время. Придерживайтесь своего инвестиционного плана и помните, что за спадом рынка часто следует восстановление.
Регулярно пересматривайте и корректируйте. Периодически проверяйте свое финансовое положение и при необходимости вносите коррективы. Жизненные обстоятельства меняются, и ваша инвестиционная стратегия должна уметь адаптироваться. Переоценивайте свои цели, устойчивость к риску и эффективность инвестиций не реже одного раза в год.
(9 оценок, среднее: 4,33 из 5)
Загрузка...