Кредиты для развития малого бизнеса: как и где предпринимателю получить займ в РФ

Как получить кредит малому бизнесу ИП или ООО

Бремя предпринимательства накладывает на собственника бизнеса необходимость решения экономических задач по развитию своего дела. На начальном этапе запуска проекта владелец должен определить источник денежных поступлений. Он может вложить личные средства, найти инвестора, партнера или взять кредит для малого бизнеса с нуля в одной из финансовых организаций.

Ниже представлена информация, как получить кредит малому бизнесу (ИП/ООО) для развития своего дела в РФ, какие банки выдают ссуду под данные нужды.

Сложности

Получить заем индивидуальному предпринимателю, учредителю или соучредителю ООО сложнее, чем взять ссуду государственному служащему или обычному наемному работнику, оформленному по трудовой. В отличие от бизнесменов, физические лица — наиболее привлекательная категория клиентов для банка. На долю поддержки частных предприятий приходится всего 2-3% от выданных в стране кредитных договоров.


Причина пристрастного отношения к владельцам бизнеса проста — банки опасаются, что не смогут взыскать выделенные кредиты с юрлица в случае его банкротства. Однако ужесточение налогового законодательства, сложные рыночные условия, отсутствие свободных оборотных средств могут «потопить» не только небольшой ларек с фруктами, но и крупное градообразующее предприятие.

Успех каждого бизнес-проекта напрямую связан с размером первичных инвестиций. Отличная идея и хорошо продуманный план не гарантируют, что дело пойдет в гору. Многим фирмам после открытия требуются оборотные средства на организацию процесса закупок, оплату рекламы в СМИ, создание производственных запасов. Когда кредитные учреждения отказываются поддерживать малый бизнес, финансовый микроклимат в стране резко ухудшается.

После отказов в крупных банках предприниматели пытаются взять ссуду у частных инвесторов. Однако не все так просто — за выданные средства приходится дорого платить, выделяя:

  • большие проценты от прибыли;
  • долю в предприятии с правом голоса;
  • дорогостоящую залоговую недвижимость.

Слепо верить частному кредитору нельзя. В предпринимательском сообществе известны случаи, когда совладельцы компаний незаконными методами выводили основателя из бизнеса.

Варианты

Действующее законодательство предусматривает возможность взять кредит для развития малого бизнеса в месте проживания собственника или любом другом регионе страны. В зависимости от профиля предприятия владельцам можно воспользоваться следующими финансовыми продуктами:

  • взять венчурный заем через государственные и частные фонды. Организации, работающие в сфере научных технологий, могут получить инвестиции на проведение научных изысканий и исследований;
  • открыть кредитную линию в виде овердрафта в своем банке, где проводится обслуживание расчетного счета фирмы. Когда накопленных средств малого предприятия недостаточно для выплаты зарплаты или расчетов с поставщиками, финансовое учреждение выделяет транш в размере согласованного лимита;
  • получить нецелевой заем на ведение предпринимательской деятельности. Когда удается взять такой кредит, ограничения по направлению трат и суммам расходов не установлены;
  • получить инвестиционную ссуду на увеличение производственных мощностей. Процедура оформления такой поддержки может занять несколько месяцев из-за длительного процесса проверки платежеспособности юрлица.

Лизинг, факторинг доступны лишь успешным компаниям — перечисленные виды кредитования не подходят юридическим лицам, только начавшим свою деятельность. Выгодно взять кредит на малый бизнес с нуля крайне сложно – предприятие должно успешно проработать более полугода. Только тогда можно обращаться за региональными и федеральными грандами или получить банковскую поддержку.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Не стоит верить информации СМИ о повсеместной поддержке предпринимателей — ситуация в регионах совсем иная. Чтобы взять банковский кредит на открытие бизнеса с нуля, потребуется:

  • поддержка администрации, связи в бизнес-кругах;
  • ликвидное недвижимое имущество для залога;
  • поддержка крупных компаний или физических лиц, которые готовы стать поручителями.

В противном случае бизнесмен получит небольшую сумму или уведомление об отказе в выдаче банковского займа.


Лишь несколько финансовых учреждений страны в открытую заявляют о поддержке предпринимателей. Пусть в небольшом объеме, но получить деньги для развития частного бизнеса можно в следующих банках:

  • Тинькофф заявляет о возможности взять ссуду до 200 000 рублей сроком до 3 лет по индивидуальной ставке, зависящей от репутации заявителя;
  • Альфа-Банк краткосрочно кредитует объекты малого предпринимательства под 15-20% годовых в сумме от 0,5 млн рублей. Получить лояльные условия при одобрении заявки могут постоянные клиенты учреждения;
  • ВТБ заявляет о готовности финансировать деловые проекты на срок до 5-7 лет. Заемщики с положительной платежной историей могут рассчитывать на помощь в размере от 850 000 под 11,8-13,5%;
  • Россельхозбанк поддержит не только сельхозпроизводителей, но и начинающих бизнесменов. Срок и сумма займа рассчитывается индивидуально, ставка начинается от 11,9%;
  • Сбербанк также готов оказать поддержку малым предприятиям: получить ссуду на сумму от 150 000 рублей сроком до 4 лет можно по ставке от 11,8%.

Особенности выдачи

При оформлении ссуды юридическому лицу представители кредитора внимательно изучают финансовое состояние компании. Если бизнес открылся недавно, банковский аналитик оценивает проект по следующим параметрам:

  • Расположение. Юридический и фактический адрес фирмы должен совпадать с регионом, где открыты филиалы банка;
  • Статус заявителя. Право получить финансовую поддержку имеют юридические лица, ИП, учредители и соучредители компании как физические лица;
  • Возраст фирмы. Более 80% одобрений по кредитам на расширение бизнеса в стране получают фирмы, проработавшие на рынке более 1 года;
  • Репутацию заемщика. Для частных лиц и организации при получении займа важна положительная кредитная история, отсутствие проблем с налоговой и судебными приставами.

При срочной потребности в деньгах юридическому лицу следует обращаться в банки, где ведется кредитование представителей малого предпринимательства. Во многих финансовых организациях проценты рассчитываются индивидуально и могут достигать 18-20 пунктов ежегодно. Получение денежной помощи у частных лиц связано с повышенным риском для собственника – можно потерять не только деньги, залоговое имущество, но и действующий бизнес.


Читайте также

Комментарии и отзывы

avatar